關(guān)于建立完善農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融服務(wù)體系的建議
發(fā)布日期：2024-05-21 點(diǎn)擊數(shù)：15113
近日召開的中央金融工作會議明確提出“要加快建設(shè)金融強(qiáng)國”，農(nóng)村金融是我國金融體系的重要組成部分，建設(shè)金融強(qiáng)國離不開農(nóng)村金融的高質(zhì)量發(fā)展。近年來，金融機(jī)構(gòu)在鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興過程中，不斷加大信貸支持力度，推動金融資源向農(nóng)村地區(qū)傾斜，農(nóng)村金融服務(wù)在提質(zhì)增量上取得了顯著進(jìn)展。截至2023年上半年，我省涉農(nóng)貸款余額達(dá)到3.55萬億元，同比增長13.06%；其中普惠型涉農(nóng)貸款余額達(dá)到0.79萬億元，同比增長21.83%，高于各項(xiàng)貸款平均增速5.31個(gè)百分點(diǎn)。盡管成績亮眼，但目前我省農(nóng)村金融在體系建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、融資機(jī)制等方面還存在諸多短板弱項(xiàng)。
一是農(nóng)村金融服務(wù)供給體系不健全。相較城市而言，農(nóng)村地區(qū)金融業(yè)務(wù)量少，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資質(zhì)較弱，金融機(jī)構(gòu)面臨風(fēng)控難度大、運(yùn)營成本高等問題，從經(jīng)營角度看，農(nóng)村地區(qū)業(yè)務(wù)市場處于“保本微利”階段。由此導(dǎo)致服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)缺乏，金融資源配置有效性不足。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略深入推進(jìn)，現(xiàn)有金融服務(wù)體系難以滿足傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級過程中對多層次、差異化金融服務(wù)的需求。
二是涉農(nóng)金融產(chǎn)品和服務(wù)缺乏創(chuàng)新。目前我省鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興發(fā)展對金融需求呈現(xiàn)多元化特點(diǎn)，但各金融機(jī)構(gòu)在自身的價(jià)值定位、業(yè)務(wù)布局和數(shù)字轉(zhuǎn)型等方面還與農(nóng)村金融服務(wù)的需求不匹配，加之農(nóng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施較為薄弱，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制尚不健全，金融服務(wù)廣度和深度受到限制，創(chuàng)新能力仍然不足。
三是農(nóng)村集體資產(chǎn)抵質(zhì)押融資仍受限。目前農(nóng)村領(lǐng)域資產(chǎn)確權(quán)工作取得積極進(jìn)展，農(nóng)村“兩權(quán)”改革明確了農(nóng)村集體資產(chǎn)權(quán)能分設(shè)，農(nóng)村集體資產(chǎn)具備了抵押權(quán)和擔(dān)保權(quán)，但農(nóng)村集體資產(chǎn)股權(quán)入市交易相關(guān)事項(xiàng)并未完全放開，不具備自由可轉(zhuǎn)讓的市場屬性，且我省縣域普遍缺乏中介組織和交易市場。對于金融機(jī)構(gòu)而言，會增加不良債權(quán)的處置難度和業(yè)務(wù)成本，因此新型涉農(nóng)貸款資產(chǎn)抵質(zhì)押業(yè)務(wù)尚無法大規(guī)模推廣。
我省鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深入實(shí)施，必然需要形成與之相適應(yīng)的綜合金融服務(wù)體系和保障能力。重點(diǎn)要拓寬金融服務(wù)覆蓋面，建立完善農(nóng)業(yè)農(nóng)村融資模式新機(jī)制，推動金融活水向農(nóng)村地區(qū)涌流，為促進(jìn)“資源變資產(chǎn)”，共享改革紅利提供更好的金融支持。為此，建議：
一是積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)下沉金融網(wǎng)點(diǎn)和信貸資源。我省各有關(guān)部門要幫助農(nóng)商銀行做實(shí)資本，健全法人治理，推動其繼續(xù)扛緊扛牢支農(nóng)支小主力軍大旗，發(fā)揮點(diǎn)多面廣、經(jīng)營靈活的優(yōu)勢，用好普惠小微貸款激勵(lì)工具等支持政策，充分釋放信貸潛力。有效發(fā)揮政策性銀行、國有大行、股份制商業(yè)銀行、城商行等機(jī)構(gòu)的比較優(yōu)勢，合理分配服務(wù)力量，下沉工作重心，鼓勵(lì)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設(shè)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的特色網(wǎng)點(diǎn)或流動服務(wù)站，推動基礎(chǔ)服務(wù)向縣域鄉(xiāng)村延伸，打通基層金融服務(wù)的堵點(diǎn)卡點(diǎn)，促進(jìn)業(yè)務(wù)增量提質(zhì)，為建立完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
二是促進(jìn)政銀保擔(dān)業(yè)務(wù)合作，提升增信水平。進(jìn)一步發(fā)揮政銀企對接帶動作用，鼓勵(lì)我省各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合本地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際和特色，開展精準(zhǔn)對接，不斷推陳出新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，提供定制化、多元化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，暢通融資渠道，推動涉農(nóng)金融資源有效投放，讓金融涉農(nóng)業(yè)務(wù)上接天氣、下接地氣、中間通人氣，有效破解融資難題，緩解農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展中融資需求日益多元化與金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱、融資手段單一之間的矛盾。健全財(cái)政貼息、貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，緩釋銀行機(jī)構(gòu)在企業(yè)信貸投放中的風(fēng)險(xiǎn)；持續(xù)深化政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提標(biāo)、擴(kuò)面、增品；充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)“增信、分險(xiǎn)、賦能”政策效能，擴(kuò)寬業(yè)務(wù)覆蓋面。加快構(gòu)建政府、銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)多方共同參與的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，推動項(xiàng)目對接合作，為各金融機(jī)構(gòu)敢貸愿貸提供堅(jiān)實(shí)的制度保障，激活涉農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿Α?/p>
三是創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推動完善新型抵質(zhì)押貸款模式。引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)圍繞建立我省農(nóng)業(yè)農(nóng)村融資模式新機(jī)制要求，用好再貸款、再貼現(xiàn)等金融政策，進(jìn)一步擴(kuò)大金融支農(nóng)規(guī)模，下放審批權(quán)限、加大信貸投放、降低貸款利率。在不動產(chǎn)統(tǒng)一登記制度全面建立的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步細(xì)化優(yōu)化農(nóng)村領(lǐng)域資產(chǎn)確權(quán)工作，探索優(yōu)化農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)頒證、抵押登記、流轉(zhuǎn)交易、評估處置機(jī)制，建立完善農(nóng)業(yè)農(nóng)村融資模式新機(jī)制，加快推動農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易和融資服務(wù)平臺建設(shè)應(yīng)用，促進(jìn)要素流動。積極創(chuàng)新產(chǎn)品，探索推廣農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)、林權(quán)、大型農(nóng)機(jī)具等抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)新模式落地發(fā)展，深化農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地入市試點(diǎn)，促進(jìn)“資源變資產(chǎn)”，有效支持農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展項(xiàng)目，為服務(wù)鄉(xiāng)村振興、盤活農(nóng)村資產(chǎn)、增加農(nóng)民收入提供更好的金融支持。
四是強(qiáng)化數(shù)字賦能，推動涉農(nóng)信用信息歸集應(yīng)用。推動全省數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)，持續(xù)優(yōu)化升級農(nóng)村地區(qū)信息基礎(chǔ)設(shè)施，拓寬數(shù)字農(nóng)業(yè)應(yīng)用場景，提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程、機(jī)械裝備的智能化、數(shù)字化水平。大力推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，加強(qiáng)涉農(nóng)信用信息歸集和在金融領(lǐng)域的共享應(yīng)用，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)作用，將新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息、承包土地確權(quán)頒證數(shù)據(jù)和農(nóng)業(yè)直接補(bǔ)貼等數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，打造農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融數(shù)據(jù)服務(wù)平臺，構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)農(nóng)村信息體系和應(yīng)用體系。鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用新一代信息技術(shù)，因地制宜打造惠農(nóng)利民的金融產(chǎn)品與服務(wù)，提升廣大農(nóng)村地區(qū)數(shù)字普惠金融水平，實(shí)現(xiàn)金融與農(nóng)業(yè)農(nóng)村數(shù)據(jù)互通共享，破解數(shù)據(jù)應(yīng)用瓶頸問題，打通金融服務(wù)“最后一公里”。
五是加強(qiáng)金融知識普及，持續(xù)優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。建設(shè)我省農(nóng)村地區(qū)金融教育基地，做好金融知識普及教育。引導(dǎo)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體建立健全規(guī)范運(yùn)營的法人治理結(jié)構(gòu)，提升金融素養(yǎng)和合規(guī)經(jīng)營意識，不斷健全財(cái)務(wù)制度，提高信用程度，避免盲目跟風(fēng)貿(mào)然蠻干式的投資擴(kuò)張行為，合理控制資產(chǎn)負(fù)債率，守住資金鏈安全底線，增強(qiáng)資金運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)防控及可持續(xù)運(yùn)營能力。引導(dǎo)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在經(jīng)營策略上樹立創(chuàng)新意識、戰(zhàn)略思維，向數(shù)字化、智能化、綠色化方向轉(zhuǎn)型升級，增強(qiáng)產(chǎn)品競爭力和盈利能力，提振金融機(jī)構(gòu)的合作信心。同時(shí)，要深入開展金融信用宣傳教育活動，營造“守信光榮、失信可恥，守信得益、失信難行”的氛圍。要建立惡意逃廢金融債務(wù)“黑名單”，加強(qiáng)打擊逃廢債力度，打造良好的金融生態(tài)環(huán)境。（九三學(xué)社山東省委員會）