關(guān)于制定《合作銀行法》完善城鄉(xiāng)銀行體系的建議
發(fā)布日期：2010-11-11 點(diǎn)擊數(shù)：4193
全國人大代表、青島大學(xué)副校長、九三學(xué)社山東省委員會副主委邵峰晶說：
一、存在的問題
第一，當(dāng)前在我國應(yīng)對國際金融危機(jī)實(shí)踐中，出現(xiàn)了中小企業(yè)融資困難的情況。由于這種“需求”，南方有些省份發(fā)展了民間借貸地下黑市，有的民間資金一部分從制造業(yè)退出進(jìn)入銀行，有些擔(dān)保公司、基金會、甚至慈善事業(yè)都變相從事存貸款業(yè)務(wù)和高利貸業(yè)務(wù)。
第二，我國金融立法自1995年《商業(yè)銀行法》頒布實(shí)施后，金融監(jiān)管力度卓有成效，2003年修改的《商業(yè)銀行法》加強(qiáng)了銀監(jiān)會的職權(quán)。然而，該法只是規(guī)范了國有銀行、股份銀行、城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行。最近各地在城鄉(xiāng)信用社的基礎(chǔ)上成了各種名稱的“合作銀行”，這些銀行當(dāng)前的經(jīng)營良好，尤其是針對中小企業(yè)融資難的問題發(fā)揮了一定的作用，但其經(jīng)營行為卻是無法可依的。今年南方經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的地方政府對民間借貸采取了行政保護(hù)，應(yīng)對國際金融危機(jī)，提升中小企業(yè)的競爭力起到作用，但是同樣是無法可據(jù)。
第三，從我國的企業(yè)法的現(xiàn)狀看，有公司法，國有企業(yè)法，集體企業(yè)法，私營企業(yè)法，獨(dú)資企業(yè)法，中外合資合作企業(yè)法和外商獨(dú)資企業(yè)法等，因?yàn)闆]有股份合作企業(yè)法，導(dǎo)致該類企業(yè)無法可依。
為了更好地通過發(fā)揮此類“合作銀行”的作用，挖掘民間巨大的資本潛力，以緩解中小企業(yè)融資難的問題，進(jìn)而完善我國城鄉(xiāng)銀行體系，建議制定《合作銀行法》，依法規(guī)范融資經(jīng)營活動。
二、銀行合作的可行性
第一，我國的金融體系能夠容納、監(jiān)管合作銀行。把合作銀行與省市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行一起，在我國的銀行體系中，定位為中小銀行，銀監(jiān)會可以有效實(shí)施監(jiān)管。在合作銀行的股東中，規(guī)定超出百分之十股份的股東須經(jīng)國家銀監(jiān)會批準(zhǔn)；嚴(yán)格實(shí)行資本實(shí)繳制度。在股份合作制銀行中設(shè)置百分之二十的國有股，在董事會中有以獨(dú)立董事保證存款人的基本利益不受侵犯。
第二，我國已經(jīng)有了較為成熟實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的合作銀行基礎(chǔ)。例如考察青島市華豐合作銀行的近幾年實(shí)踐，其經(jīng)營業(yè)績、經(jīng)營制度和社會效果都取得了令人滿意的答案?！逗献縻y行法》的立法也是對已經(jīng)成立的各種形式的合作銀行正名。
第三，我國這次應(yīng)對國際金融危機(jī)，在農(nóng)村動用了信用社體系，由于信用社的層次較低，如果法律把這些信用社提升到股份合作銀行的經(jīng)營層次，會極大完善我國城鄉(xiāng)銀行體系。
三、制定合作銀行法的建議
1、建議設(shè)立總則、組織機(jī)構(gòu)
2、 建議設(shè)立存款保護(hù)條款
3、 建議明確貸款和其他業(yè)務(wù)基本原則
4、 建議明確財務(wù)和會計(jì)、監(jiān)督與管理相關(guān)責(zé)任
5、建議設(shè)立接管、終止等相關(guān)條款
6、建議明確相關(guān)法律責(zé)任。